Definition
Die Ruheversicherung ist eine spezielle Form der Berufshaftpflichtversicherung, die während Phasen ohne aktive Projekte „ruhend“ gestellt wird und im Bedarfsfall – etwa bei einem neuen Auftrag – aktiviert werden kann.
Erklärung / Hintergrund
Architekten und Ingenieure benötigen eine Berufshaftpflichtversicherung, um ihre Tätigkeit ausüben zu dürfen. Für freiberufliche Nebentätigkeiten von beamteten, angestellten oder (bau-)gewerblich tätigen Architekten reicht es jedoch oft nicht, eine klassische Jahresversicherung zu unterhalten.
Hier bietet die Ruheversicherung eine Lösung:
- Sie hält den Versicherungsschutz in einer Art „Stand-by-Modus“.
- Die Prämie ist niedriger als bei einer vollwertigen Jahresversicherung.
- Im Falle eines konkreten Auftrags wird die Versicherung aktiviert, sodass für diesen Zeitraum voller Deckungsschutz besteht.
Damit ist die Ruheversicherung besonders für Architekten interessant, die nicht regelmäßig freiberuflich tätig sind, sondern nur gelegentlich Projekte annehmen.
Abgrenzung
- Jahresversicherung: durchgehender Schutz für alle Tätigkeiten während des Jahres.
- Objektversicherung: Schutz für ein klar definiertes Projekt oder Bauvorhaben.
- Ruheversicherung: Zwischenlösung für Zeiten ohne oder mit sehr wenigen Aufträgen, die bei Bedarf aktiviert werden kann.
Synonyme: Stand-by-Versicherung, Ruhendstellung Berufshaftpflicht.
Praxisrelevanz
Für Architekten und Ingenieure, die selten Aufträge übernehmen, ist eine Ruheversicherung kosteneffizient. Sie ermöglicht die Pflichtversicherung, ohne die volle Prämienlast einer Jahresdeckung zu tragen.
Wichtig ist jedoch, dass die jeweilige Architekten- oder Ingenieurkammer diese Form der Absicherung akzeptiert – denn manche Kammern bestehen auf einer Jahresversicherung. Deshalb sollte die Abstimmung vorab erfolgen.
Praxisbeispiel
Ein angestellter Architekt plant gelegentlich private Bauprojekte für Bekannte. Für diese Nebentätigkeiten möchte er eine Absicherung, ohne dauerhaft eine teure Jahrespolice zu bezahlen. Er entscheidet sich für eine Ruheversicherung, die bei neuen Aufträgen aktiviert wird. Damit erfüllt er seine Versicherungspflicht und ist gleichzeitig flexibel und kostenschonend abgesichert.
FAQ
Für wen eignet sich eine Ruheversicherung?
Vor allem für nebenberuflich tätige Architekten und Ingenieure oder für Büros mit sehr geringem Auftragsvolumen.
Muss die Ruheversicherung aktiviert werden?
Ja. Sie bietet im Ruhestatus keinen aktiven Schutz. Erst im Falle eines konkreten Auftrags wird sie aktiviert.
Wird die Ruheversicherung von allen Kammern akzeptiert?
Nein. Manche Kammern verlangen zwingend eine Jahresversicherung. Eine Vorabklärung ist daher notwendig.
Ist die Ruheversicherung günstiger?
Ja, sie ist meist deutlich günstiger, da sie nur im Aktivierungsfall den vollen Deckungsschutz bereitstellt.
Verwandte Begriffe
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