Berufshaftpflicht für Architekten und Ingenieure

Die Berufshaftpflicht schützt Architekten und Ingenieure vor Schadensersatzansprüchen, die aus Fehlern bei ihrer beruflichen Tätigkeit entstehen, etwa durch Planungs-, Berechnungs- oder Überwachungsfehler. Versichert sind Personen-, Sach- und Vermögensschäden. Zudem prüft der Versicherer, ob ein Anspruch berechtigt ist, und wehrt unberechtigte Forderungen ab, notfalls auch vor Gericht.

Nicht versichert sind in der Regel vorsätzliche oder wissentliche Pflichtverletzungen, Vertragsstrafen, Ansprüche auf Erfüllung des Vertrags wie die Nachbesserung der eigenen Planung sowie Tätigkeiten als Generalunternehmer oder Bauträger. Auch Bausummenüberschreitungen sind standardmäßig ausgeschlossen, wenn die fehlerhafte Kostenschätzung, Kostenberechnung oder der Kostenanschlag von Ihnen selbst stammt. Über Zusatzbausteine lassen sie sich teilweise bis zu bestimmten Sublimits mitversichern.

Der Beitrag berechnet sich in der Regel als Promillesatz Ihres jährlichen Honorarumsatzes. Typisch sind etwa 25 bis 30 ‰ für Architekten im Hochbau, 13 bis 19 ‰ für Tragwerksplaner und 9 bis 14 ‰ für Projektsteuerer. Bei 100.000 € Jahresumsatz zahlt ein Architekt im Hochbau damit rund 2.500 bis 3.000 € netto im Jahr. Den genauen Beitrag ergibt erst ein individuelles Angebot. Mehr dazu im Abschnitt Was kostet eine Berufshaftpflichtversicherung?

Wer am Bau plant, berät oder überwacht, braucht eine Berufshaftpflicht, denn schon ein einzelner Fehler kann Schadensersatzforderungen in existenzbedrohender Höhe auslösen. Für freischaffend tätige Kammermitglieder und für Planungsgesellschaften wie PartGmbB oder GmbH schreiben die Architekten- und Ingenieurgesetze der Bundesländer sie in aller Regel vor. Die Mindestversicherungssummen hängen von Bundesland und Rechtsform ab. Angestellte Planer sind für ihre dienstliche Tätigkeit über die Versicherung ihres Arbeitgebers geschützt, eigene Nebentätigkeiten dagegen nicht. Zusätzlich verlangen viele Auftraggeber, insbesondere öffentliche, den Nachweis im Planervertrag.

Für alle, die am Bau planen, beraten oder überwachen: Architekten und Innenarchitekten, Bauingenieure, Tragwerksplaner und Statiker, TGA-Planer, Bauleiter und Projektsteuerer, Energieberater sowie Sachverständige und Gutachter. Entscheidend ist, dass der Versicherungsschutz zu Ihrem tatsächlichen Leistungsbild passt. Gute Tarife schließen Gutachten im eigenen Fachgebiet, die Tätigkeit als Generalplaner oder Projekte im Ausland bereits ein, andere nur gegen Zuschlag. Wir prüfen, ob Ihr Vertrag alle Ihre Tätigkeiten vollständig abdeckt.

Die Berufshaftpflicht deckt Schäden aus Ihrer eigentlichen Planungs- und Überwachungstätigkeit, also vor allem Mängel am Bauwerk und Vermögensschäden infolge von Planungs- oder Überwachungsfehlern. Die Betriebshaftpflicht deckt dagegen allgemeine betriebliche Risiken, etwa wenn ein Besucher in Ihrem Büro stürzt. Bei Architekten und Ingenieuren ist dieses Bürorisiko häufig bereits in der Berufshaftpflicht mitversichert. Ausführende Betriebe benötigen dagegen eine eigenständige Betriebshaftpflicht.

Nach dem sogenannten Verstoßprinzip sind grundsätzlich nur Fehler versichert, die während der Vertragslaufzeit begangen werden. Eine Rückwärtsversicherung erweitert den Schutz auf Verstöße aus der Zeit vor Vertragsbeginn, sofern Ihnen diese bei Abschluss nicht bekannt waren. Als bekannt gilt ein Verstoß schon dann, wenn Sie ihn als Fehler erkannt haben oder er Ihnen gegenüber bemängelt wurde. Wichtig ist das vor allem, wenn Sie sich selbstständig machen und bereits vor Versicherungsbeginn erste Leistungen erbracht haben. Beim Wechsel des Versicherers bleibt für frühere Verstöße in der Regel der bisherige Versicherer über die Nachhaftung zuständig. Wir achten darauf, dass zwischen altem und neuem Vertrag keine Deckungslücke entsteht.

Mängelansprüche gegen Planer verjähren in der Regel fünf Jahre nach Abnahme der Planungsleistung. Ist auch die Objektbetreuung (LPH 9) beauftragt, beginnt die Frist oft erst nach deren Abschluss, sodass sich die Haftung deutlich verlängern kann.

Weil Fehler häufig erst Jahre später auffallen, ist die Nachhaftung wichtig: Sie sorgt dafür, dass Sie auch nach Ende des Versicherungsvertrags, etwa bei Aufgabe des Büros oder im Ruhestand, für Verstöße aus der Vertragslaufzeit geschützt bleiben. Wie lange dieser Schutz besteht, regeln die Versicherungsbedingungen. Ältere Bedingungswerke begrenzen die Nachhaftung teils auf fünf Jahre nach Vertragsende, moderne sehen häufig eine unbegrenzte Nachhaftung vor. Wir empfehlen eine zeitlich unbegrenzte Nachhaftung. Vorsicht bei vertraglich verlängerten Verjährungsfristen im Planervertrag: Sie sind nur in begrenztem Umfang mitversichert.

Die passende Versicherungssumme hängt vor allem von der Größe Ihrer Projekte, Ihrem Leistungsbild und den Anforderungen Ihrer Auftraggeber ab. Architekten im Einfamilienhausbau sind häufig mit 1,5 Mio. € für Personenschäden und 500.000 € für sonstige Schäden versichert, Tragwerksplaner eher mit 3 Mio. € und 1 Mio. €. Bedenken Sie: Im Schadenfall gilt die Versicherungssumme, die zum Zeitpunkt des Fehlers vereinbart war. Schäden werden aber oft erst Jahre später geltend gemacht, und die Baukosten können bis dahin deutlich gestiegen sein.

Die Maximierung legt fest, wie oft die Versicherungssumme innerhalb eines Versicherungsjahres insgesamt zur Verfügung steht. Bei 500.000 € für sonstige Schäden und 3-facher Maximierung zahlt der Versicherer je Schadenfall bis zu 500.000 €, für alle Schäden eines Versicherungsjahres zusammen aber höchstens 1,5 Mio. €.

Melden Sie jeden möglichen Schaden innerhalb einer Woche, auch wenn noch keine Forderung erhoben wurde. Das gilt ebenso, wenn ein selbstständiges Beweisverfahren, ein Mahnbescheid, eine Streitverkündung oder ein Ermittlungsverfahren gegen Sie eingeleitet wird.

Erkennen Sie keine Ansprüche an und sagen Sie keine Zahlungen zu, bevor der Versicherer die Sache geprüft hat. An ein eigenmächtiges Anerkenntnis ist er nicht gebunden, und Sie bleiben im schlimmsten Fall auf den Kosten sitzen. Als Ihr Makler übernehmen wir die Kommunikation mit dem Versicherer.

In der Regel nicht. Schäden, weil Sie selbst übernommene Fristen und Termine nicht einhalten, gelten als Folge mangelhafter Vertragserfüllung und sind ausgeschlossen. Dasselbe gilt für zugesagte Fertigstellungstermine und andere Garantien. Verzögert sich die Fertigstellung dagegen wegen eines versicherten Planungsfehlers, kann der daraus entstehende Nutzungsausfall als Folgeschaden mitversichert sein.

Neben Preis und Versicherungssummen lohnt der Blick in die Bedingungen. Gute Tarife bieten unter anderem eine zeitlich unbegrenzte Nachhaftung, eine Vorsorgeversicherung für neu aufgenommene Tätigkeiten, eine Leistungs-Update-Garantie, die künftige Verbesserungen der Bedingungen automatisch einschließt, eine erhöhte Leistungsgrenze bei Serienschäden sowie Strafrechtsschutz, falls nach einem Baustellenunfall gegen Sie ermittelt wird. Beim Wechsel schützt eine Besserstellungsgarantie davor, im Schadenfall schlechter gestellt zu sein als beim bisherigen Versicherer.