Berufshaftpflicht und D&O (Abgrenzung)

Definition

Die Abgrenzung Berufshaftpflicht und D&O klärt, welche Versicherung bei Fehlern in einem Planungsbüro zuständig ist. Die Berufshaftpflicht deckt fachliche Fehler des Büros gegenüber Auftraggebern. Die D&O deckt die persönliche Haftung der Geschäftsführung für Fehler in der Leitung.

Erklärung / Hintergrund

Architektur- und Ingenieurbüros brauchen eine Berufshaftpflicht. Sie schützt das Büro, wenn ein Bauherr wegen eines Planungs- oder Überwachungsfehlers Schadenersatz verlangt. Für die Führung des Büros ist sie nicht gedacht. Fehlentscheidungen der Geschäftsführung, etwa eine riskante Investition oder ein unkalkulierter Vertrag, sind Sache der D&O.

Die wichtigsten Unterschiede:

• Versicherter: Die Berufshaftpflicht versichert das Büro und seine Mitarbeiter bei der Berufsausübung. Die D&O versichert die Organe persönlich.
• Anspruchsteller: Bei der Berufshaftpflicht sind es Bauherren und andere Dritte. Bei der D&O ist es meist die eigene Gesellschaft, daneben Insolvenzverwalter, Finanzamt und Sozialversicherungsträger.
• Schadenart: Die Berufshaftpflicht von Planungsbüros deckt in der Regel Personen-, Sach- und Vermögensschäden. Die D&O deckt nach den GDV-Musterbedingungen nur reine Vermögensschäden.
• Zeitliche Deckung: Die Berufshaftpflicht von Planungsbüros knüpft meist an den Verstoß an. Die D&O knüpft an die Anspruchserhebung an.

Damit beide Versicherungen nicht dasselbe Risiko decken, schließt die D&O fachliche Fehler häufig über einen Dienstleistungsausschluss aus. In den GDV-Musterbedingungen übernimmt das vor allem A-7.3 für Schäden durch Leistungen des Unternehmens. Umgekehrt sind Ansprüche des eigenen Büros gegen seine Geschäftsführer in der Berufshaftpflicht in der Regel nicht versichert. An dieser Schnittstelle kann eine Lücke entstehen.

Sie zeigt sich vor allem bei Rückgriffen. Zahlt die Berufshaftpflicht wegen eines Planungsfehlers nur bis zur Deckungssumme, bleibt ein Rest beim Büro. Will die GmbH diesen Rest beim Geschäftsführer zurückholen, kann die D&O den Dienstleistungsausschluss anführen. Manche Bedingungswerke nehmen eigene Führungsfehler, etwa eine fehlende Qualitätskontrolle, vom Ausschluss aus. Wird ihm vorgeworfen, die Berufshaftpflicht nicht ausreichend abgeschlossen zu haben, greift nach den GDV-Musterbedingungen ein eigener Ausschluss für unzureichenden Versicherungsschutz (A-7.8). Solche Konstellationen sind für Planungsbüros praxisrelevant (Typische D&O-Schadenfälle).

Abgrenzung:

• Berufshaftpflicht als Glossarbegriff: Wie die Berufshaftpflichtversicherung für Planungsbüros aufgebaut ist, ist ein eigenes Thema.
• Fachlicher Fehler vs. Führungsfehler: Ein falsch bemessenes Bauteil ist ein fachlicher Fehler. Ein Büro ohne funktionierende Prüfroutine ist ein Führungsfehler.

Synonyme: BHV, Berufshaftpflicht.

Praxisrelevanz

Stimmen Sie Berufshaftpflicht und D&O aufeinander ab. Prüfen Sie, wie eng der Dienstleistungsausschluss in Ihrer D&O formuliert ist und ob Organisations- und Überwachungsfehler versichert bleiben. Lassen Sie die Deckungssumme der Berufshaftpflichtversicherung regelmäßig an Ihre Projekte anpassen, damit möglichst kein ungedeckter Rest beim Büro bleibt.

Praxisbeispiel

Ein Ingenieurbüro übernimmt die Tragwerksplanung für ein großes Bürogebäude. Um Kosten zu sparen, hat der Geschäftsführer die interne Gegenprüfung statischer Berechnungen abgeschafft. Ein Rechenfehler bleibt unentdeckt, und es entsteht ein Schaden von 3 Mio. Euro. Die Berufshaftpflicht zahlt bis zu ihrer Deckungssumme von 1,5 Mio. Euro. Den Rest muss das Büro tragen.

Haftungsseite: Für den Planungsfehler selbst haftet das Büro gegenüber dem Bauherrn. Den Geschäftsführer kann eine eigene Pflichtverletzung nach § 43 Abs. 2 GmbHG treffen, weil er eine übliche Qualitätskontrolle abgeschafft hat. Haben die Gesellschafter das gebilligt oder angewiesen, haftet er in der Regel nicht. Die Gesellschafter müssen die Geltendmachung nach § 46 Nr. 8 GmbHG beschließen.

Deckungsseite: Die Berufshaftpflicht deckt den Anspruch der GmbH gegen ihren Geschäftsführer in der Regel nicht. In der D&O ist der Rückgriff nach den GDV-Musterbedingungen in der Regel ebenfalls nicht gedeckt. A-7.3 schließt Schäden durch Leistungen des Büros aus, unabhängig vom Vorwurf. Folgt der Schaden aus einem Personen- oder Sachschaden, fehlt schon ein Vermögensschaden im Sinne von A-1. Manche Marktbedingungen nehmen Organisationsfehler ausdrücklich vom Ausschluss aus. Ob das trägt, ist am konkreten Bedingungswerk zu prüfen. Ist der Geschäftsführer an der GmbH beteiligt, kürzen die GDV-Musterbedingungen den Anspruch um seine Quote. Viele Marktbedingungen verzichten darauf.

FAQ

Was deckt die Berufshaftpflicht, was die D&O?

Die Berufshaftpflicht schützt das Büro bei Planungs- und Überwachungsfehlern. Die D&O schützt die Geschäftsführer persönlich bei Fehlern in der Führung des Büros.

Brauche ich als Planungsbüro beides?

Die Berufshaftpflicht ist für Planungsgesellschaften meist gesetzlich oder berufsrechtlich vorgeschrieben. Die D&O ist freiwillig. Sie deckt aber ein Risiko, das die Berufshaftpflicht nicht übernimmt.

Was ist der Dienstleistungsausschluss?

Eine Klausel in der D&O, die fachliche Fehler bei der Erbringung der Planungsleistung vom Schutz ausnimmt.

Wo entsteht eine Lücke?

Beim Rückgriff des Büros auf den Geschäftsführer. Die Berufshaftpflicht deckt ihn meist nicht, die D&O kann den Dienstleistungsausschluss anführen.

Unterscheiden sich die Versicherungen zeitlich?

Ja. Die Berufshaftpflicht knüpft meist an den Verstoß an, die D&O an die Anspruchserhebung.

Verwandte Begriffe

• D&O-Versicherung für Architektur- und Ingenieurbüros – die D&O für Planungsbüros.
• Dienstleistungsausschluss – die Schnittstelle beider Versicherungen.
• Vermögensschadenhaftpflicht und D&O (Abgrenzung) – die Abgrenzung für freie Berufe.
• Betriebshaftpflicht und D&O (Abgrenzung) – die Abgrenzung zum Betriebsrisiko.
• D&O-Versicherung – was die D&O grundsätzlich leistet.