All-Risk Deckung

Definition

Eine All-Risk-Deckung ist eine besonders umfassende Versicherungsform, bei der grundsätzlich alle Risiken versichert sind, die nicht ausdrücklich ausgeschlossen wurden. Im Gegensatz zur Katalogdeckung, die nur genau aufgelistete Gefahren absichert, gilt bei der All-Risk-Deckung: „Alles ist versichert, was nicht ausgeschlossen ist“.

Erklärung / Hintergrund

Die All-Risk-Deckung – auch Allgefahrenversicherung oder Allrisk-Baudeckung genannt – unterscheidet sich wesentlich von klassischen Bedingungswerken der Haftpflicht- oder Sachversicherung. Während bei der sogenannten Katalogdeckung die versicherten Risiken wie in einer Liste aufgeführt sind, basiert die All-Risk-Deckung auf einem Umkehrprinzip: Versichert ist alles, was nicht ausdrücklich ausgeschlossen ist.

Das hat mehrere Vorteile für Versicherungsnehmer, insbesondere für Architekten, Ingenieure und Bauherren:

• Transparenz: Anstatt mühsam zu prüfen, ob eine konkrete Tätigkeit oder ein Schadenfall in den Bedingungen genannt ist, kann man sich auf den umfassenden Deckungsansatz verlassen.
• Rechtssicherheit: Gerade im Baubereich entstehen oft Schäden aus komplexen Ursachenketten. Die All-Risk-Deckung reduziert die Gefahr von Lücken im Versicherungsschutz.
• Einheitliche Bedingungen: All-Risk-Deckungen basieren in der Regel auf durchgeschriebenen Wordings, nicht auf einer Kombination von Allgemeinen Haftpflichtbedingungen (AHB) und Besonderen Bedingungen, was den Deckungsumfang klarer macht.

Gleichzeitig gibt es Grenzen: Bestimmte Risiken sind auch bei All-Risk-Policen ausgeschlossen, z. B. vorsätzlich verursachte Schäden, Krieg, Kernenergie oder oft auch reine Vertragserfüllungsansprüche. Damit bleibt das Risiko für Versicherer kalkulierbar.

Synonyme und Varianten:

• Allgefahrenversicherung
• Allrisk-Baudeckung
• offene Deckung

Praxisrelevanz

Für Architekten und Ingenieure ist die All-Risk-Deckung besonders interessant, weil sie Planungs- und Überwachungsfehler sowie unvorhersehbare Schadensszenarien besser abdeckt als enge Kataloglösungen.

Beispiel: Während eine klassische Berufshaftpflicht oder Bauleistungsversicherung bestimmte Risiken nur dann umfasst, wenn sie ausdrücklich benannt sind, deckt eine All-Risk-Police auch ungewöhnliche Schadensursachen ab – solange diese nicht in den Ausschlüssen stehen. Das schafft Sicherheit im Berufsalltag und vermeidet Streit über „versichert oder nicht versichert“.

Kurz gesagt: Die All-Risk-Deckung reduziert Unsicherheiten und spart Zeit, weil nicht jedes Detail im Vorfeld geprüft werden muss.

Praxisbeispiel

Ein Architekt plant eine Wohnanlage. Während der Bauphase treten durch eine Kombination aus Baugrundproblemen und ungewöhnlichen Witterungsbedingungen Risse an der Tiefgarage auf.
In einer klassischen Katalogdeckung müsste geprüft werden, ob solche Schäden durch Baugrundbewegungen oder Naturereignisse überhaupt erfasst sind. Bei einer All-Risk-Deckung hingegen gilt der Schaden als versichert – solange er nicht unter einen expliziten Ausschluss fällt. Dadurch erhält der Bauherr schneller Klarheit und der Architekt kann sich auf seine Projekte konzentrieren.

FAQ

Ist die All-Risk-Deckung Pflicht?

Nein, eine All-Risk-Deckung ist freiwillig. Sie stellt jedoch eine sinnvolle Erweiterung dar, wenn umfassender Schutz gegen unvorhersehbare Risiken gewünscht wird.

Wer sollte eine All-Risk-Deckung abschließen?

Vor allem Bauherren, Architekten und Ingenieure profitieren von dieser Deckung, da sie komplexe Bauprojekte absichert, bei denen Schadensursachen oft schwer abgrenzbar sind.

Welche Schäden sind trotz All-Risk ausgeschlossen?

Typische Ausschlüsse sind vorsätzlich verursachte Schäden, Krieg, Kernenergie oder Erfüllungsschäden (z. B. Nachbesserungskosten für die eigene Leistung). Die genauen Ausschlüsse variieren je nach Versicherungsvertrag.

Worin unterscheidet sich All-Risk von der Katalogdeckung?

Bei der Katalogdeckung sind nur die im Bedingungswerk aufgelisteten Risiken versichert. Bei der All-Risk-Deckung gilt: Alles ist abgedeckt, was nicht ausdrücklich ausgeschlossen ist.

Gibt es Synonyme für All-Risk?

Ja, gebräuchlich sind auch die Begriffe „Allgefahrenversicherung“, „Allrisk-Baudeckung“ oder „offene Deckung“.

Verwandte Begriffe

• [Bauleistungsversicherung]
• [Offene Deckung]
• [Erfüllungsschaden]
• [Verstoßprinzip]
• [Nachhaftung]

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