Versicherte Person

Definition

Die versicherte Person ist in der D&O-Versicherung die natürliche Person, deren persönliche Haftung aus einer Organ- oder Leitungsfunktion versichert ist. Sie hat eigene Rechte aus dem Vertrag, obwohl in der Regel das Unternehmen ihn abschließt und bezahlt.

Erklärung / Hintergrund

Die Unternehmens-D&O ist eine Versicherung für fremde Rechnung (§§ 43 ff. VVG). Versicherungsnehmer(in) ist die Gesellschaft, die den Vertrag schließt und den Beitrag zahlt. Versicherte Personen sind die Menschen, die sie leiten und überwachen. Ihnen stehen die Rechte aus dem Vertrag zu. Wer zu diesem Kreis gehört, beantwortet die Frage, wessen Privatvermögen im Ernstfall geschützt ist.

Nach den GDV-Musterbedingungen sind gegenwärtige und ehemalige Mitglieder von Vorstand, Geschäftsführung und Aufsichtsrat versichert, und zwar beim Versicherungsnehmer und bei jeder mitversicherten Tochtergesellschaft. Den gesellschaftsrechtlichen Begriff dafür erläutert der Artikel zum Organmitglied. Viele Marktbedingungen fassen den Kreis deutlich weiter:

• Ehemalige und künftige Organmitglieder: Ausgeschiedene Organe sind schon nach den Musterbedingungen für ihre Amtszeit geschützt. Manche Verträge erfassen auch Personen, die für ein Organamt vorgesehen sind, es aber noch nicht angetreten haben.
• Leitende Angestellte: Prokuristen, Generalbevollmächtigte und häufig auch Handlungsbevollmächtigte in leitender Funktion (Prokuristen und leitende Angestellte in der D&O).
• Sonderfunktionsinhaber: Beauftragte mit gesetzlicher oder betrieblicher Sonderrolle, etwa für Datenschutz, Compliance oder Geldwäsche. Ob eine verantwortliche Elektrofachkraft dazugehört, sollte im Vertrag ausdrücklich geprüft werden.
• Interimsmanager: befristet eingesetzte Führungskräfte, wenn sie wie ein Organ handeln.
• Mitversicherte Arbeitnehmer: einfache Mitarbeiter in der Regel nur, wenn sie gemeinsam mit einem Organ in Anspruch genommen werden.
• Ehegatten, Erben und gesetzliche Vertreter: Sie sind geschützt, soweit Ansprüche gegen sie nur wegen ihrer Stellung zur versicherten Person erhoben werden, etwa gegen den Nachlass.

Versichert ist nicht jede Handlung dieser Personen, sondern nur die versicherte Tätigkeit, also die Arbeit in der jeweiligen Funktion für das Unternehmen. Übernimmt ein Geschäftsführer auf Wunsch seiner Gesellschaft ein Amt in einer fremden Gesellschaft, braucht es dafür eine eigene Deckung (Fremdmandat). Ob ein faktischer Geschäftsführer erfasst ist, hängt von der Definition in der Police ab.

Abgrenzung:

• Versicherte Person vs. Versicherungsnehmer: Die Gesellschaft schließt den Vertrag und hat die meisten Obliegenheiten. Das Organ ist geschützt und kann den Freistellungsanspruch geltend machen.
• Versicherte Person vs. Organmitglied: Organmitglied ist ein Begriff des Gesellschaftsrechts. Versicherte Person ist, wen der Vertrag schützt. Beide Kreise überschneiden sich, sind aber nicht deckungsgleich.
• D&O vs. Berufshaftpflicht: In der Berufshaftpflicht sind Mitarbeiter für ihre fachliche Tätigkeit mitversichert, nicht für die Leitung des Büros (Mitversicherte Personen).

Synonyme: Insured Person, versicherte Organe.

Praxisrelevanz

Prüfen Sie, ob die Definition der versicherten Personen in Ihrem Vertrag zu Ihrer Organisation passt. Sind Prokuristen, Projektleiter mit Vollmacht und Beauftragte wie der Datenschutzbeauftragte erfasst? Gilt der Schutz auch für Organe von Tochter- und Projektgesellschaften? Für ausgeschiedene Geschäftsführer ist entscheidend, dass der Vertrag der Gesellschaft fortbesteht oder eine Nachmeldefrist greift. Als neuer Geschäftsführer sollten Sie sich vor Amtsantritt bestätigen lassen, dass Sie in der D&O-Versicherung der Gesellschaft als versicherte Person geführt werden und wie hoch die gemeinsame Deckungssumme ist.

Praxisbeispiel

Ein Ingenieurbüro beauftragt einen Interimsmanager, der als Prokurist die Sanierung eines Geschäftsbereichs leitet. Er kündigt einen Rahmenvertrag ohne Prüfung der Kündigungsfristen, die GmbH muss 90.000 Euro Schadenersatz an den Vertragspartner zahlen und nimmt ihn in Regress.

Haftungsseite: Als Prokurist mit Dienstvertrag haftet er der GmbH nach den Regeln seines Vertrags. Ob ihm Haftungserleichterungen zugutekommen, hängt von seiner Stellung ab.

Deckungsseite: Nach den GDV-Musterbedingungen ist er nicht versicherte Person, weil er kein Organ ist. Enthält der Vertrag eine Erweiterung auf Prokuristen oder Interimsmanager, ist der Regress grundsätzlich versichert.

FAQ

Wer ist in der D&O-Versicherung versichert?

Nach den Musterbedingungen und praktisch allen Marktbedingungen die Mitglieder von Geschäftsführung, Vorstand und Aufsichtsrat, auch nach ihrem Ausscheiden. Viele Verträge schließen zusätzlich Prokuristen, leitende Angestellte und Beauftragte mit Sonderfunktionen ein.

Sind Prokuristen in der D&O mitversichert?

Nicht automatisch. Die Musterbedingungen erfassen nur Organmitglieder. Ob Prokuristen geschützt sind, steht in der Definition der versicherten Personen im jeweiligen Vertrag.

Bin ich nach meinem Ausscheiden noch versichert?

Für Pflichtverletzungen aus Ihrer Amtszeit ja, solange der Vertrag der Gesellschaft besteht. Endet er, schützt Sie nur noch eine Nachmeldefrist oder eine eigene Absicherung.

Kann die Gesellschaft mir den Versicherungsschutz entziehen?

Die Gesellschaft kann den Vertrag kündigen oder ändern, ohne Sie zu fragen. Wer als Organ sichergehen will, vereinbart im Anstellungsvertrag einen Anspruch auf angemessenen Schutz oder schließt eine persönliche D&O ab.

Was ist mit Erben, wenn ein versicherter Geschäftsführer stirbt?

Ansprüche, die nach seinem Tod gegen den Nachlass erhoben werden, sind in vielen Verträgen ebenfalls versichert. Die Erben treten insoweit an seine Stelle.

Verwandte Begriffe

• Unternehmens-D&O – der Vertrag, über den die meisten Organe versichert sind.
• Persönliche D&O – wenn das Organ selbst Versicherungsnehmer ist.
• Side A, Side B, Side C – wem die Leistung zugutekommt.
• Nachmeldefrist (Nachhaftung in der D&O) – der Schutz ausgeschiedener Organe nach Vertragsende.
• D&O-Versicherung – der Rahmen, in dem die versicherte Person geschützt ist.